החלטות בנוגע לקרן הפנסיה שלנו נראות לפעמים מסובכות, במיוחד כשמצרפים את המושג “איזון אקטוארי”. אז בואו נעשה סדר, נבין מה זה בדיוק ואיך הוא משפיע עלינו. מה זה איזון אקטוארי? איזון אקטוארי הוא מצב שבו ההתחייבויות של קרן הפנסיה (כלומר הכספים שהיא אמורה לשלם למבוטחים בעתיד) שוות לנכסים שלה (כולל ההכנסות העתידיות מדמי הביטוח). אם […]
קראו עוד
הנושא הזה עולה לא מעט לדיון, אז הגיע הזמן שנעשה סדר. זה מאמר שמיועד גם לעובדים וגם למעסיקים, ולפני שנתחיל. רקע קצר: מה חשוב לדעת? חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), תשס”ה-2005, תיקון מס’ 14: מאז 2015, החוק קובע שכל עובד יכול לבחור את סוכן הביטוח שלו ואינו חייב להשתמש בשירותיו של סוכן הביטוח […]
קראו עוד
פנסיה היא אחד הנושאים החשובים ביותר עבור כל אחד מאיתנו. חיסכון פנסיוני נכון יכול להשפיע משמעותית על רמת החיים שלנו לאחר הפרישה. כיום, כל שכיר בישראל מחויב להפריש לפנסיה, אך עבור בעלי שכר גבוה במיוחד, קיימות אפשרויות נוספות שניתן לנצל כדי למקסם את החיסכון. במאמר זה נסקור כיצד לנהל חיסכון פנסיוני עבור בעלי שכר גבוה […]
קראו עוד
קרן הפנסיה המקיפה היא מוצר החיסכון הפנסיוני המוביל כיום בישראל. האם יתכן שלחלק מהחוסכים כדאי לוותר על קרן הפנסיה המקיפה ולעבור לאחותה הקטנה, קרן הפנסיה המשלימה? קרן הפנסיה המקיפה היא מכשיר החיסכון המוביל כיום בישראל, ככזאת קרן הפנסיה המקיפה זכאית להבטחת תשואה מהמדינה. במשך שנים חינכו אותנו שקודם כל חוסכים בקרן הפנסיה המקיפה עד התקרה […]
קראו עוד
רובנו חותמים על הצטרפות לקרן פנסיה מבלי לקרוא את התקנון, ואז מופתעים לגלות דווקא ברגעים הקשים, שלא תמיד יש כיסוי ביטוחי מלא מהיום הראשון. אחד הסעיפים הכי פחות מובנים אך בעלי ההשפעה הרבה ביותר הוא “תקופת אכשרה“ – בדרך כלל חמש שנות חברות (60 חודשי ביטוח) בהן העמית לא מבוטח על מחלה שקיימת לפני ההצטרפות […]
קראו עוד
יש לך חיסכון פנסיוני? קרן השתלמות? חושב להשקיע בקופת גמל להשקעה? אולי פוליסת חיסכון? בכל אחד מהמוצרים האלה גובים מאיתנו דמי ניהול. דמי הניהול האלה יכולים להצטבר לסכומים דמיוניים של מאות אלפי שקלים ולעיתים אפילו מליוני שקלים במהלך חיינו! לא יודע מה איתכם אבל עבורי אלה סכומים משמעותיים, ולכן כדאי שנעשה קצת סדר ונקדיש כמה […]
קראו עוד
ביטוח חיים? בריאות? רכב? ריכזנו את כל מה שצריך לדעת, כולל השוואות והמלצות למעבר חכם.
קראו עוד
הצצה מבפנים להטבות פנסיה, הלוואות ודמי ניהול בלעדיים שהשגנו מול הבנקים וחברות הביטוח.
קראו עוד